Ubezpieczenie emerytalne
Ubezpieczenie emerytalne – jak działa i kiedy warto je wybrać?
Ubezpieczenie emerytalne to sposób na systematyczne odkładanie środków, które w przyszłości mają uzupełnić lub zastąpić emeryturę z ZUS. Taka polisa łączy element ochronny z częścią oszczędnościową. Klient opłaca składki, a towarzystwo ubezpieczeniowe gromadzi je na specjalnym koncie i inwestuje zgodnie z przyjętą strategią. Dzięki temu środki mogą pracować przez wiele lat i tworzyć kapitał, z którego skorzystasz po zakończeniu aktywności zawodowej.
Jednocześnie ubezpieczenie emerytalne zapewnia ochronę na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej. W takiej sytuacji zgromadzony kapitał trafi do wskazanych bliskich. W efekcie polisa pełni dwie funkcje: pomaga budować przyszły dochód oraz zabezpiecza rodzinę.
Jakie formy oszczędzania na emeryturę możemy dobrać?
W naszej multiagencji dobieramy kilka typów rozwiązań emerytalnych. Różnią się one konstrukcją i poziomem ryzyka, ale cel pozostaje ten sam: bezpieczniejsze życie po zakończeniu pracy.
Jak działa ubezpieczenie na dożycie?
Ubezpieczenie na dożycie ma charakter ochronno-oszczędnościowy. Zawierasz umowę na określony czas, na przykład 15, 20 lub 25 lat. W tym okresie regularnie wpłacasz składki. Po zakończeniu umowy towarzystwo wypłaca zgromadzony kapitał Tobie lub osobie uposażonej.
Tego typu ubezpieczenie emerytalne szczególnie dobrze sprawdza się u osób, które cenią stabilność oraz przewidywalne warunki. Z góry wiesz, kiedy zakończy się umowa i jakie świadczenie otrzymasz zgodnie z warunkami polisy.
Jak działa ubezpieczenie z funduszem kapitałowym?
Druga grupa rozwiązań to ubezpieczenia z funduszem kapitałowym. Część składki przeznaczamy na ochronę, a reszta trafia do wybranych funduszy inwestycyjnych. Mogą to być fundusze bardziej dynamiczne lub ostrożne, w zależności od Twojej akceptacji ryzyka.
Dzięki temu masz szansę na wyższą stopę zwrotu, jednak warto pamiętać, że wartość jednostek funduszy może się zmieniać. W praktyce oznacza to, że kapitał może rosnąć szybciej, ale podlega również wahanom. Dobrze skonstruowane ubezpieczenie emerytalne z funduszem pozwala jednak rozłożyć oszczędzanie na wiele lat i dostosować strategię do sytuacji na rynku.
Czym są IKE i IKZE w III filarze?
Coraz więcej osób korzysta również z kont emerytalnych w III filarze, czyli IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). To rozwiązania opisane w ustawach i nadzorowane przez KNF.
IKE pozwala odkładać środki bez podatku od zysków kapitałowych, pod warunkiem spełnienia określonych zasad wypłaty. IKZE daje z kolei możliwość corocznego odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania. Dzięki temu ubezpieczenie emerytalne może realnie obniżać bieżące obciążenia podatkowe, a jednocześnie budować przyszły kapitał.
W praktyce wielu klientów łączy polisę emerytalną z kontem IKE lub IKZE. Takie podejście zwiększa potencjalne korzyści i pozwala lepiej dopasować poziom ryzyka do własnych planów.
Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie emerytalne?
Z ubezpieczenia emerytalnego korzystają najczęściej osoby aktywne zawodowo, które nie chcą opierać swojej przyszłości wyłącznie na emeryturze z ZUS. Zazwyczaj są to klienci w wieku 25–60 lat, zarówno pracownicy etatowi, jak i przedsiębiorcy.
Polisa może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które:
- chcą systematycznie odkładać nawet niewielkie kwoty,
- szukają połączenia ochrony życia z gromadzeniem kapitału,
- planują skorzystać z ulg podatkowych w IKE lub IKZE,
- chcą zabezpieczyć rodzinę na wypadek swojej śmierci.
Dzięki elastycznej konstrukcji ubezpieczenie emerytalne da się dopasować również do sytuacji osób prowadzących działalność gospodarczą czy pracujących w kilku miejscach.
Dlaczego warto rozpocząć oszczędzanie na emeryturę już teraz?
Im wcześniej zaczniesz, tym mniejsza może być pojedyncza składka. Kapitał pracuje dłużej, a procent składany ma czas, aby zwiększyć wartość oszczędności. W praktyce nawet kilkaset złotych miesięcznie, odkładane przez wiele lat, tworzy realne wsparcie finansowe na przyszłość.
Warto również pamiętać, że ubezpieczenie emerytalne zapewnia ochronę przez cały okres trwania umowy. W razie śmierci ubezpieczonego środki trafią do uposażonych bliskich. Dzięki temu budujesz fundusz emerytalny, a jednocześnie zapewniasz rodzinie zapas bezpieczeństwa.
Gdzie zawrzeć ubezpieczenie emerytalne i jak przebiega współpraca?
Ubezpieczenie emerytalne możesz zawrzeć w naszym biurze w Opolu lub zdalnie, przez telefon i Internet. Podczas rozmowy analizujemy Twoją sytuację finansową, wiek, plany zawodowe oraz oczekiwaną wysokość przyszłej emerytury. Następnie proponujemy kilka wariantów polis oraz kont emerytalnych IKE i IKZE.
Pomagamy porównać oferty wielu towarzystw, dlatego nie musisz samodzielnie przeglądać wszystkich warunków. Wspólnie ustalamy wysokość składki, czas trwania umowy oraz sposób inwestowania środków. Dzięki temu ubezpieczenie emerytalne staje się rozwiązaniem dopasowanym do indywidualnych potrzeb, a nie produktem „z półki”.
FAQ – najczęstsze pytania o ubezpieczenie emerytalne
Czy ubezpieczenie emerytalne różni się od zwykłego konta oszczędnościowego?
Tak. Polisa emerytalna łączy funkcję ochronną i inwestycyjną. Oprócz gromadzenia środków zapewnia ochronę życia, a wybrane rozwiązania dają również korzyści podatkowe, których nie oferuje standardowe konto.
Czy mogę wcześniej wypłacić środki z ubezpieczenia emerytalnego?
W wielu produktach istnieje taka możliwość. Czasem wiąże się ona jednak z opłatami lub utratą części korzyści podatkowych. Dlatego przed decyzją analizujemy warunki konkretnej polisy i wyjaśniamy konsekwencje wcześniejszej wypłaty.
Czy IKE i IKZE są bezpieczne?
Tak. Są to rozwiązania oparte na przepisach prawa i podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Dodatkowo współpracujemy wyłącznie z renomowanymi towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Czy mogę mieć jednocześnie polisę emerytalną, IKE i IKZE?
Tak. W praktyce wiele osób korzysta z kilku rozwiązań równocześnie. Ubezpieczenie emerytalne daje ochronę i możliwość inwestowania, a konta IKE oraz IKZE zapewniają dodatkowe ulgi podatkowe.
Od jakiej kwoty warto zacząć oszczędzanie na emeryturę?
Nie ma jednego progu. Nawet niewielka, regularna składka ma znaczenie, dlatego często zaczynamy od kwoty dopasowanej do aktualnego budżetu domowego. W przyszłości możesz ją podnieść, gdy Twoje dochody wzrosną.
Czy ubezpieczenie emerytalne sprawdzi się, jeśli prowadzę działalność gospodarczą?
Tak. Wiele osób samozatrudnionych wybiera polisę emerytalną jako uzupełnienie składek ZUS. Dzięki temu budują prywatny kapitał na przyszłość i nie uzależniają się wyłącznie od świadczeń państwowych.