EMERYTURA I DŁUGOTERMINOWE OSZCZĘDZANIE
Ubezpieczenie emerytalne
Emerytura kiedyś nadejdzie. Pytanie, jaki budżet będziesz mieć wtedy do dyspozycji.
Prywatne rozwiązania emerytalne pozwalają
systematycznie budować kapitał,
który w przyszłości może uzupełnić świadczenie z systemu publicznego.
W zależności od potrzeb można rozważyć m.in.
IKE, IKZE, rozwiązania inwestycyjne
oraz produkty łączące budowanie kapitału z ochroną ubezpieczeniową.
Nie istnieje jeden wariant odpowiedni dla każdego.
👵
Prywatna emerytura
Budowanie dodatkowego kapitału
z myślą o przyszłości.
💰
Regularne wpłaty
Długoterminowy plan może być oparty
na regularnych lub dodatkowych wpłatach.
🧾
Korzyści podatkowe
IKE i IKZE mają różne mechanizmy
preferencji podatkowych.
📈
Dobór strategii
Rozwiązania inwestycyjne mogą oferować
różne poziomy ryzyka.
Czym jest ubezpieczenie emerytalne?
Pod pojęciem ubezpieczenia emerytalnego
kryją się rozwiązania,
które pomagają przygotowywać prywatny kapitał
na przyszłość.
W zależności od konstrukcji produktu
środki mogą być gromadzone i inwestowane,
a umowa może dodatkowo zawierać
element ochrony życia.
Dostępne są również rozwiązania,
w których IKE lub IKZE prowadzone jest
w ramach ubezpieczenia na życie z funduszami kapitałowymi.
💡 Nie zaczynamy od pytania „jaki produkt?”
Najpierw warto określić,
ile czasu pozostało do emerytury,
jaką kwotę możesz regularnie odkładać,
jakie korzyści podatkowe są dla Ciebie ważne
oraz jaki poziom ryzyka akceptujesz.
Dopiero później można zdecydować,
czy lepsze będzie IKE, IKZE,
rozwiązanie inwestycyjne
czy połączenie kilku sposobów budowania kapitału.
Jakie rozwiązania emerytalne możemy rozważyć?
🏦
IKE
Indywidualne Konto Emerytalne
służy długoterminowemu gromadzeniu środków
w ramach III filaru.
Po spełnieniu ustawowych warunków
kwalifikowana wypłata może korzystać
ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.
🧾
IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
również służy budowaniu prywatnego kapitału.
Jedną z jego najważniejszych cech
jest możliwość uwzględnienia wpłat
w rozliczeniu podatkowym,
zgodnie z obowiązującymi zasadami.
📈
Rozwiązania inwestycyjno-ochronne
Mogą łączyć inwestowanie środków
z elementem ochrony ubezpieczeniowej.
Ich wyniki zależą od wartości inwestycji,
dlatego wymagają akceptacji ryzyka.
IKE czy IKZE – jaka jest różnica?
Oba rozwiązania należą do III filaru,
ale korzyści podatkowe pojawiają się
w innych momentach.
| IKE | IKZE |
|---|
|
Główna korzyść podatkowa |
Możliwość zwolnienia kwalifikowanej wypłaty
z podatku od zysków kapitałowych
po spełnieniu ustawowych warunków. |
Możliwość rozliczenia wpłat
zgodnie z zasadami podatkowymi
właściwymi dla IKZE. |
|
Kiedy standardowo wypłacamy? |
Zasadniczo po ukończeniu 60 lat
lub po ukończeniu 55 lat
i nabyciu uprawnień emerytalnych,
przy spełnieniu warunków dotyczących wpłat. |
Po ukończeniu 65 lat
i spełnieniu warunku wpłat
w wymaganej liczbie lat kalendarzowych. |
|
Podatek przy prawidłowej wypłacie |
Kwalifikowana wypłata może korzystać
ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. |
Kwalifikowana wypłata podlega zasadom
opodatkowania właściwym dla IKZE. |
|
Limit wpłat |
Roczny limit określany jest ustawowo
i może zmieniać się z roku na rok. |
Roczny limit również określany jest ustawowo
i może zmieniać się z roku na rok. |
IKE, IKZE CZY INNE ROZWIĄZANIE?
Nie musisz wybierać samodzielnie
Zostaw podstawowe dane w formularzu,
a nasza
specjalistka od ubezpieczeń na życie i rozwiązań długoterminowych
skontaktuje się z Tobą.
Podczas rozmowy możemy ustalić Twój cel,
horyzont oszczędzania,
możliwości finansowe
i poziom ryzyka,
a następnie omówić dostępne rozwiązania.
💰 Zostaw kontakt →
Jak działa IKE?
IKE służy dobrowolnemu,
długoterminowemu gromadzeniu kapitału.
Wysokość maksymalnych wpłat w danym roku
wynika z ustawowego limitu.
W zależności od formy IKE
środki mogą być inwestowane
według wybranej strategii.
Jedną z najważniejszych zalet IKE
jest możliwość skorzystania
ze zwolnienia podatkowego przy wypłacie,
jeśli zostaną spełnione wymagane warunki.
🏦 Kiedy można skorzystać z preferencyjnej wypłaty z IKE?
Co do zasady istotny jest wiek
oraz historia dokonywanych wpłat.
W dostępnych rozwiązaniach wypłata emerytalna
może następować po ukończeniu 60 lat,
albo po ukończeniu 55 lat
w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych,
przy jednoczesnym spełnieniu
ustawowych warunków dotyczących wpłat.
Jak działa IKZE?
IKZE również służy przygotowaniu
dodatkowego kapitału na przyszłość,
ale jego konstrukcja podatkowa
różni się od IKE.
Najbardziej charakterystyczną cechą IKZE
jest możliwość uwzględnienia dokonanych wpłat
w rozliczeniu podatkowym
zgodnie z aktualnymi zasadami.
🧾 Korzyść podatkowa może pojawić się już w trakcie oszczędzania
To właśnie jedna z głównych różnic
między IKE a IKZE.
Przy IKZE korzyść podatkowa
może pojawić się przy bieżącym rozliczeniu,
natomiast wypłata emerytalna
odbywa się później na zasadach
przewidzianych dla tego rozwiązania.
Kiedy można wypłacić środki z IKZE na preferencyjnych zasadach?
W analizowanych rozwiązaniach
wypłata emerytalna następuje
po ukończeniu 65 roku życia
oraz po spełnieniu wymogu dotyczącego
dokonywania wpłat w wymaganej liczbie lat kalendarzowych.
Kwalifikowana wypłata może być dokonana
jednorazowo albo w ratach,
zgodnie z zasadami danego produktu.
Gdzie mogą być inwestowane środki?
Jeżeli wybierzesz rozwiązanie emerytalne
oparte na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych,
możesz mieć do dyspozycji strategie
o różnym poziomie ryzyka.
🟢
Niższy poziom ryzyka
Dla osób bardziej ostrożnych,
które mniej komfortowo czują się
z dużymi wahaniami wartości.
🟡
Średni poziom ryzyka
Rozwiązania pośrednie,
łączące różne klasy aktywów.
🔴
Wyższy poziom ryzyka
Większe wahania wartości
i wyższe ryzyko inwestycyjne.
TO TRZEBA WIEDZIEĆ
Inwestowanie nie oznacza gwarantowanego zysku
Jeśli środki inwestowane są w fundusze,
ich wartość może zarówno rosnąć,
jak i spadać.
Nie należy zakładać,
że po określonym czasie otrzymasz
z góry gwarantowaną stopę zwrotu.
Dlatego przed wyborem rozwiązania
trzeba sprawdzić poziom ryzyka,
koszty, horyzont czasowy
i własną tolerancję na zmiany wartości inwestycji.
Dlaczego czas ma znaczenie?
Plan emerytalny jest z natury długoterminowy.
Im wcześniej zaczniesz,
tym więcej czasu pozostaje
na regularne budowanie kapitału.
Nie oznacza to jednak,
że wcześniejsze rozpoczęcie
automatycznie gwarantuje określony wynik inwestycyjny.
⏳ Najdroższy plan emerytalny?
Ten, którego ciągle odkładamy na później.
Nawet jeśli na początku możesz przeznaczać
niewielką kwotę,
ważne jest stworzenie planu,
który będzie możliwy do utrzymania przez lata.
A jeśli będę potrzebować pieniędzy wcześniej?
To jedno z najważniejszych pytań,
które trzeba zadać przed wyborem produktu.
Wcześniejszy zwrot środków
może wiązać się z innymi zasadami podatkowymi,
utratą określonych preferencji
albo dodatkowymi kosztami przewidzianymi w umowie.
Poszczególne rozwiązania różnią się również
możliwością dokonania częściowego zwrotu,
dlatego sprawdzamy te zasady
jeszcze przed podpisaniem umowy.
Sprawdź opłaty, zanim wybierzesz produkt
W rozwiązaniach inwestycyjnych mogą występować
różnego rodzaju koszty,
np. związane z zarządzaniem,
alokacją składki,
zawarciem produktu
lub określonymi operacjami.
Ich wysokość zależy od konkretnej oferty,
dlatego nie porównujemy wyłącznie potencjalnych wyników inwestycji.
Co dzieje się ze środkami po śmierci oszczędzającego?
W zależności od rozwiązania
można wskazać osoby uprawnione,
które otrzymają środki
po śmierci oszczędzającego.
Zasady wypłaty,
opodatkowania oraz dziedziczenia
zależą od konstrukcji IKE, IKZE
lub innego wybranego produktu.
Dla kogo warto rozważyć prywatny plan emerytalny?
👩💼
Pracownicy
Dla osób chcących budować
dodatkowy kapitał niezależnie
od świadczenia z systemu publicznego.
💼
Przedsiębiorcy
Dla osób prowadzących działalność,
które chcą samodzielnie zadbać
o dodatkowe środki na przyszłość.
🧾
Osoby zainteresowane podatkami
Szczególnie wtedy,
gdy ważne są rozwiązania
przewidujące ustawowe preferencje podatkowe.
Jak dobieramy rozwiązanie emerytalne?
1️⃣
Poznajemy cel
Kiedy chcesz przejść na emeryturę
i jaki dodatkowy kapitał chcesz budować?
2️⃣
Ustalamy budżet
Sprawdzamy,
jaka regularna wpłata
będzie realna do utrzymania.
3️⃣
Określamy ryzyko
Ustalamy,
jak duże wahania wartości
jesteś w stanie zaakceptować.
4️⃣
Dobieramy rozwiązanie
Dopiero wtedy porównujemy
IKE, IKZE i pozostałe możliwości.
CHCESZ ZACZĄĆ?
Zostaw kontakt, a nasza specjalistka oddzwoni
Nie musisz wiedzieć,
czy potrzebujesz IKE, IKZE
czy innego rozwiązania.
Od tego zaczynamy rozmowę.
W formularzu wystarczy podać podstawowe dane:
👤 Imię i nazwisko
🎂 Wiek
💼 Zawód
📞 Numer telefonu
✉️ Adres e-mail
Po otrzymaniu formularza
nasza specjalistka od ubezpieczeń na życie
skontaktuje się z Tobą,
żeby poznać cel,
sytuację zawodową,
horyzont czasowy
oraz oczekiwania dotyczące przyszłości.
💰 Zostaw kontakt i porozmawiaj ze specjalistką →
UNILINK UBEZPIECZENIA OPOLE
Ubezpieczenie emerytalne, IKE i IKZE w Opolu i zdalnie
Pomagamy dobrać rozwiązanie
do wieku, sytuacji zawodowej,
budżetu, horyzontu czasowego
i akceptowanego poziomu ryzyka.
Rozmowę możemy przeprowadzić
w naszym biurze w Opolu
albo całkowicie zdalnie.
Zostaw kontakt →
Najczęściej zadawane pytania o oszczędzanie na emeryturę
Co to jest ubezpieczenie emerytalne?
To określenie stosowane dla rozwiązań,
których celem jest długoterminowe budowanie
dodatkowego kapitału na przyszłość.
W zależności od produktu
mogą również zawierać element ochrony ubezpieczeniowej.
Co jest lepsze – IKE czy IKZE?
Nie ma jednej odpowiedzi.
IKE i IKZE mają inne zasady podatkowe
oraz warunki wypłaty.
Wybór powinien uwzględniać m.in.
wiek, dochody, sposób opodatkowania,
horyzont oszczędzania
i oczekiwania dotyczące dostępu do pieniędzy.
Czy IKE jest zwolnione z podatku Belki?
Kwalifikowana wypłata z IKE
może korzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych,
jeśli spełnione zostaną wymagane warunki.
Wcześniejszy zwrot środków
podlega innym zasadom.
Na czym polega ulga podatkowa IKZE?
Wpłaty na IKZE można uwzględniać
w rozliczeniu podatkowym
zgodnie z aktualnymi przepisami
i obowiązującym limitem.
Kiedy można wypłacić pieniądze z IKE?
Warunki preferencyjnej wypłaty
są określone przepisami.
Co do zasady znaczenie ma osiągnięcie odpowiedniego wieku
oraz spełnienie warunków związanych z historią wpłat.
Kiedy można wypłacić pieniądze z IKZE?
Preferencyjna wypłata emerytalna
wymaga osiągnięcia określonego wieku
oraz spełnienia warunku dotyczącego wpłat
w odpowiedniej liczbie lat kalendarzowych.
Czy można wcześniej wycofać środki?
Możliwości i konsekwencje wcześniejszego zwrotu
zależą od rodzaju rozwiązania.
Mogą pojawić się skutki podatkowe,
opłaty lub utrata określonych preferencji,
dlatego warunki trzeba sprawdzić przed zawarciem umowy.
Czy IKE i IKZE gwarantują zysk?
Nie należy tak zakładać.
Jeżeli środki są inwestowane
w instrumenty lub fundusze,
ich wartość może się zmieniać.
Poziom ryzyka zależy od konkretnej formy
i wybranej strategii inwestycyjnej.
Czy można mieć jednocześnie IKE i IKZE?
Są to dwa odrębne rozwiązania emerytalne
i mogą pełnić różne funkcje w jednym planie finansowym.
Dobór warto dopasować indywidualnie.
Czy środki mogą trafić do bliskich po mojej śmierci?
W zależności od rozwiązania
można wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków.
Szczegółowe zasady zależą od IKE,
IKZE lub konstrukcji konkretnego produktu.
Jak otrzymać propozycję rozwiązania emerytalnego?
Wypełnij krótki formularz kontaktowy.
Nasza specjalistka skontaktuje się z Tobą
i podczas rozmowy pozna Twój cel,
horyzont czasowy,
sytuację zawodową
i oczekiwania.
ZOBACZ RÓWNIEŻ
Powiązane rozwiązania
ZACZNIJ BUDOWAĆ PRYWATNY KAPITAŁ
Chcesz sprawdzić, które rozwiązanie może pasować do Ciebie?
Zostaw kontakt,
a nasza specjalistka od ubezpieczeń na życie
oddzwoni i przeprowadzi Cię
przez dostępne możliwości.
Nie musisz wiedzieć,
czy lepsze będzie IKE, IKZE
czy inne rozwiązanie.
Najpierw ustalimy,
czego potrzebujesz.
👤 Imię i nazwisko
🎂 Wiek
💼 Zawód
📞 Numer telefonu
✉️ Adres e-mail
Wypełnienie formularza nie oznacza zawarcia umowy.
Formularz służy do pozostawienia danych kontaktowych,
abyśmy mogły omówić z Tobą dostępne możliwości.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski