OCHRONA TWOJEGO DOCHODU

Ubezpieczenie od utraty dochodu – prywatne L4

Co stanie się z Twoimi finansami, jeśli choroba albo wypadek sprawią, że przez kilka tygodni lub miesięcy nie będziesz w stanie wykonywać swojego zawodu?

Ubezpieczenie od utraty dochodu, potocznie określane jako „prywatne L4”, może zapewnić dodatkowe świadczenie finansowe w czasie całkowitej okresowej niezdolności do pracy. W zależności od warunków polisy ochrona może obejmować również całkowitą trwałą niezdolność do pracy, inwalidztwo oraz śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku.

PRYWATNE L4

Nie pracujesz, ale rachunki nadal przychodzą.

Kredyt, leasing, czynsz, rachunki i inne stałe zobowiązania nie znikają w czasie choroby lub rekonwalescencji. Ubezpieczenie od utraty dochodu ma zapewnić dodatkowe środki właśnie wtedy, gdy stan zdrowia uniemożliwia wykonywanie zawodu.

Ważne dla właścicieli firm

Sam fakt prowadzenia działalności gospodarczej nie oznacza automatycznie, że każdy przedsiębiorca spełni warunki ubezpieczenia. Jeżeli firma zatrudnia pracowników i może nadal generować przychody podczas nieobecności właściciela, sytuacja może wymagać indywidualnej analizy.

A co, jeśli możesz pracować, ale w innym zawodzie?

To ważna cecha tego rozwiązania. Możliwość wykonywania innego zawodu nie musi blokować świadczenia. Przy okresowej niezdolności do pracy istotna jest niezdolność do wykonywania zawodu określonego w polisie. Podjęcie pracy właśnie w zawodzie wskazanym w polisie powoduje natomiast, że świadczenie z tytułu całkowitej okresowej niezdolności do pracy nie jest należne.

średniego miesięcznego przychodu

Maksymalne miesięczne świadczenie z tytułu okresowej niezdolności do pracy standardowo nie może przekraczać 80% średniego przychodu za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku umowy o pracę limit wynosi standardowo 65%.

Dlatego nie każda polisa wypłaca od pierwszego dnia

Okres wyczekiwania jest jednym z parametrów dobieranych przy ubezpieczeniu. W odpowiednim wariancie świadczenie może być należne nawet od pierwszego dnia niezdolności do pracy, natomiast inne warianty przewidują okres wyczekiwania. Dla przychodów z umowy o pracę mogą obowiązywać odrębne zasady.

W odpowiednio dobranym wariancie ochrona finansowa z tytułu okresowej niezdolności do pracy może być wypłacana maksymalnie nawet przez 24 miesiące.

Dlatego pytamy o zdrowie przed zawarciem polisy

Lepiej dokładnie przeanalizować stan zdrowia, wykonywany zawód i oczekiwany zakres przed zawarciem umowy niż dowiedzieć się o istotnym wyłączeniu dopiero podczas zgłaszania roszczenia.

• określonych chorób lub uszkodzeń ciała leczonych albo konsultowanych w okresie 24 miesięcy przed datą ciągłości, z uwzględnieniem wyjątków przewidzianych w umowie,
• sytuacji, gdy jedyną przyczyną niezdolności są m.in. określone stany lękowe, stres, przemęczenie, neuroza, psychoneuroza, psychoza lub rozstrój emocjonalny,
• określonych wcześniejszych chorób i procesów zwyrodnieniowych dotyczących m.in. kręgosłupa, stawów, kości, mięśni, ścięgien lub więzadeł,
• ciąży, porodu oraz związanych z nimi powikłań,
• śmierci naturalnej w zakresie świadczenia dotyczącego śmierci,
• samobójstwa, jego usiłowania oraz celowego samookaleczenia,
• zdarzeń związanych z przestępstwami umyślnymi popełnionymi przez ubezpieczonego,
• zdarzeń w stanie po spożyciu alkoholu powyżej poziomu wskazanego w warunkach lub pod wpływem narkotyków i środków odurzających,
• pracy odpowiadającej wyższej klasie ryzyka zawodowego niż klasa wskazana w polisie,
• określonych aktywności wysokiego ryzyka, jeżeli nie zostały zgłoszone i potwierdzone w polisie.

💡 Najważniejsze przy prywatnym L4

Nie zaczynamy od pytania: „ile kosztuje polisa?”

Najpierw sprawdzamy: ile zarabiasz, w jaki sposób generujesz przychód, jaki dokładnie wykonujesz zawód, jakiego miesięcznego świadczenia potrzebujesz, jak długo ma działać zabezpieczenie oraz jakie warunki i wyłączenia będą miały znaczenie w Twojej sytuacji.

UBEZPIECZENIE OD UTRATY DOCHODU

Chcesz sprawdzić swoje prywatne L4?

Przygotowanie dobrej polisy zaczynamy od poznania Twojego zawodu, źródła i wysokości przychodu oraz oczekiwanego świadczenia. Na tej podstawie możemy sprawdzić, jak może wyglądać ochrona.

Powiązane ubezpieczenia

Ubezpieczenie od utraty dochodu dopasowane do Twojego zawodu

Nie dobieramy prywatnego L4 wyłącznie po wysokości składki. Sprawdzamy zawód, przychód, oczekiwaną wysokość świadczenia, okres wyczekiwania, okres odszkodowawczy oraz istotne ograniczenia ochrony.