UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE I DOCHODU
Ubezpieczenie od utraty dochodu
Co stanie się z Twoimi finansami, jeśli przez chorobę albo wypadek nie będziesz w stanie wykonywać swojego zawodu?
Ubezpieczenie od utraty dochodu może zapewnić regularne świadczenie finansowe w okresie niezdolności do pracy.
To rozwiązanie szczególnie ważne dla przedsiębiorców, freelancerów i osób, których dochód zależy bezpośrednio od możliwości wykonywania pracy.
W odpowiednim wariancie świadczenie może wynosić nawet do 80% średniego miesięcznego przychodu.
💼
Twój zawód
Ochrona jest związana z możliwością wykonywania zawodu wskazanego w polisie.
🤒
Choroba
Ochrona może działać również wtedy, gdy przyczyną niezdolności do pracy jest choroba.
🩹
Wypadek
Polisa może zapewnić świadczenie również po nieszczęśliwym wypadku.
💰
Dochód
Świadczenie może pomóc pokrywać bieżące zobowiązania w okresie bez pracy.
Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu?
Ubezpieczenie od utraty dochodu to ochrona finansowa dla osoby, która z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku staje się całkowicie niezdolna do wykonywania swojego zawodu.
W zależności od wybranego wariantu ochrona może dotyczyć zarówno czasowej niezdolności do pracy, jak i trwałej utraty możliwości wykonywania zawodu.
W praktyce produkt bywa określany jako „prywatne L4”, ponieważ może zapewnić dodatkowe pieniądze w czasie, gdy stan zdrowia uniemożliwia pracę i generowanie dotychczasowego dochodu.
💡 Porada eksperta Unilink
Przy tym ubezpieczeniu najważniejsze jest prawidłowe określenie wykonywanego zawodu oraz realnego przychodu.
Nie wybieramy przypadkowej sumy świadczenia. Ochrona powinna odpowiadać temu, ile faktycznie potrzebujesz miesięcznie na życie, kredyt, leasing, czynsz i pozostałe stałe zobowiązania.
Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu?
Produkt jest szczególnie interesujący dla osób, które zarabiają przede wszystkim dzięki własnej pracy i których dochód może gwałtownie spaść w przypadku dłuższej choroby albo wypadku.
- osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą,
- osoby pracujące na B2B,
- freelancerzy,
- osoby pracujące na kontraktach,
- osoby zatrudnione na umowę zlecenie,
- specjaliści, których przychód zależy bezpośrednio od osobistego wykonywania zawodu.
Jak działa „prywatne L4”?
Jeżeli wskutek choroby albo nieszczęśliwego wypadku ubezpieczony spełnia warunki całkowitej okresowej niezdolności do pracy, może otrzymywać miesięczne świadczenie określone w polisie.
1️⃣
Choroba lub wypadek
Dochodzi do zdarzenia, które uniemożliwia wykonywanie zawodu.
2️⃣
Niezdolność do pracy
Stan zdrowia spełnia warunki określone w umowie ubezpieczenia.
3️⃣
Świadczenie
Po pozytywnej weryfikacji roszczenia rozpoczyna się wypłata świadczenia.
4️⃣
Wsparcie finansowe
Pieniądze możesz przeznaczyć na bieżące potrzeby i zobowiązania.
Ile można otrzymać z ubezpieczenia od utraty dochodu?
W produkcie Leadenhall świadczenie z tytułu okresowej niezdolności do pracy może wynosić do 80% średniego miesięcznego przychodu.
Wysokość świadczenia jest ustalana przy zawieraniu umowy i powinna odpowiadać rzeczywistym przychodom ubezpieczonego.
| Przykładowy miesięczny przychód | Przykładowe świadczenie do 80% |
|---|
| 6 000 zł | 4 800 zł |
| 10 000 zł | 8 000 zł |
| 15 000 zł | 12 000 zł |
Powyższe wartości pokazują mechanizm 80% przychodu i nie stanowią indywidualnej oferty. Faktyczna wysokość świadczenia wynika z zawartej polisy oraz udokumentowanych przychodów.
Jak długo może być wypłacane świadczenie?
W odpowiednim wariancie ochrona finansowa z tytułu okresowej niezdolności do pracy może być wypłacana nawet przez 24 miesiące.
Dzięki temu polisa nie służy wyłącznie do pokrycia kilku tygodni bez pracy. Może zapewnić zabezpieczenie również przy poważniejszej chorobie lub dłuższej rekonwalescencji.
Firma może działać. Twój dochód nie zawsze.
Kredyt, leasing, czynsz, rachunki i codzienne wydatki nie znikają tylko dlatego, że przez kilka miesięcy nie możesz pracować.
Ubezpieczenie od utraty dochodu ma dać Ci finansową przestrzeń na leczenie i powrót do pracy bez natychmiastowej presji finansowej.
Okresowa a trwała niezdolność do pracy
W ubezpieczeniu można spotkać dwa różne rodzaje ochrony związanej z niezdolnością do pracy.
⏳
Okresowa niezdolność do pracy
Stan zdrowia czasowo uniemożliwia wykonywanie zawodu. W odpowiednim wariancie ubezpieczenie może zapewniać miesięczne świadczenie przez określony okres.
♿
Trwała niezdolność do pracy
W odpowiednim rozszerzeniu ochrona może obejmować również całkowitą trwałą niezdolność do wykonywania zawodu wskutek choroby lub wypadku.
A co jeśli mogę wykonywać inną pracę?
Istotną cechą produktu jest odniesienie ochrony do zawodu określonego w polisie.
To oznacza, że możliwość wykonywania innego zawodu nie musi automatycznie oznaczać utraty prawa do świadczenia za niezdolność do wykonywania zawodu wskazanego w umowie.
Szczegółowe zasady zawsze wynikają z definicji i warunków konkretnej polisy.
Przykład: wypadek i sześć tygodni bez pracy
🎿 Wypadek podczas wyjazdu
Wyobraź sobie osobę, która wykonuje zawód wymagający codziennej aktywności zawodowej i wskutek wypadku przez kilka tygodni nie może pracować.
W takiej sytuacji problemem nie jest tylko koszt leczenia. Największym obciążeniem może być brak przychodu przy jednoczesnym utrzymaniu stałych zobowiązań.
Na co można przeznaczyć świadczenie?
Świadczenie z polisy nie jest rachunkiem za konkretną usługę medyczną. Pieniądze mogą pomóc utrzymać płynność finansową w okresie niezdolności do pracy.
🏠 Kredyt hipoteczny
🚗 Leasing
🏢 Czynsz
🧾 Rachunki
👨👩👧 Utrzymanie rodziny
💊 Bieżące wydatki
Ubezpieczenie od utraty dochodu a świadczenie z ZUS
Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu nie zastępuje systemu publicznego, ale może stanowić dodatkowe zabezpieczenie finansowe niezależne od świadczeń otrzymywanych z ZUS.
Jest to szczególnie ważne dla osób, których rzeczywiste miesięczne przychody są znacząco wyższe niż świadczenia, na które mogą liczyć podczas dłuższej niezdolności do pracy.
Dlaczego przychód jest tak ważny?
Wysokość świadczenia nie może być oderwana od rzeczywistych zarobków ubezpieczonego.
Przy zawieraniu umowy określa się oczekiwany poziom świadczenia, ale w przypadku roszczenia ubezpieczyciel może zweryfikować faktyczne przychody.
⚠️ Nie zawyżaj dochodu
Suma wpisana w polisie powinna odpowiadać realnemu i możliwemu do udokumentowania przychodowi. W przypadku zawyżenia świadczenie może zostać ustalone na podstawie rzeczywistych dochodów.
Jakie warianty ochrony można wybrać?
Konstrukcja produktu pozwala dobrać zakres do potrzeb klienta.
| Zakres | Co może obejmować? |
|---|
|
Okresowa niezdolność do pracy |
Miesięczne świadczenie w czasie całkowitej okresowej niezdolności do wykonywania zawodu. |
|
Trwała niezdolność do pracy |
Dodatkowa ochrona w przypadku całkowitej trwałej niezdolności do wykonywania pracy. |
|
NNW |
W zależności od wybranego pakietu możliwa jest dodatkowa ochrona śmierci i inwalidztwa w następstwie nieszczęśliwego wypadku. |
Kiedy ubezpieczenie może nie zadziałać?
Jak każde ubezpieczenie, również ochrona dochodu posiada określone wyłączenia, ograniczenia oraz warunki wypłaty.
Znaczenie mogą mieć m.in. wcześniejsze problemy zdrowotne, charakter wykonywanego zawodu, uprawiane aktywności sportowe oraz przyczyna niezdolności do pracy.
Dlatego przed zawarciem umowy analizujemy nie tylko wysokość świadczenia, ale również definicję niezdolności do pracy i najważniejsze wyłączenia konkretnego wariantu.
Czy ubezpieczenie działa za granicą?
Zgodnie z dokumentacją produktu ubezpieczenie obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.
Jakie dane są potrzebne do wyceny?
Do przygotowania kalkulacji potrzebujemy przede wszystkim informacji pozwalających określić zawód, poziom dochodu i oczekiwany zakres ochrony.
- wiek osoby ubezpieczanej,
- wykonywany zawód,
- forma wykonywania pracy lub działalności,
- średni miesięczny przychód,
- oczekiwana wysokość miesięcznego świadczenia,
- informacje wymagane do oceny ryzyka zawodowego i zdrowotnego.
Ubezpieczenie od utraty dochodu w Opolu i zdalnie w całej Polsce
Pomagamy dobrać wysokość miesięcznego świadczenia do rzeczywistych przychodów i kosztów życia.
Sprawdzimy również zakres dotyczący okresowej i trwałej niezdolności do pracy oraz dodatkową ochronę NNW.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie od utraty dochodu
Co to jest ubezpieczenie od utraty dochodu?
To ubezpieczenie, które może zapewnić świadczenie finansowe, jeśli wskutek choroby lub wypadku staniesz się całkowicie niezdolny do wykonywania zawodu określonego w polisie.
Co oznacza prywatne L4?
To potoczne określenie ubezpieczenia od okresowej niezdolności do pracy. Polisa może zapewnić dodatkowe pieniądze w okresie, gdy choroba lub wypadek uniemożliwiają wykonywanie zawodu.
Ile można otrzymać z prywatnego L4?
W prezentowanym rozwiązaniu świadczenie może wynosić do 80% średniego miesięcznego przychodu. Ostateczna wysokość zależy od warunków konkretnej polisy i udokumentowanego dochodu.
Jak długo wypłacane jest świadczenie?
W odpowiednim wariancie świadczenie z tytułu okresowej niezdolności do pracy może być wypłacane nawet do 24 miesięcy.
Czy ubezpieczenie działa przy chorobie?
Tak, wybrane warianty obejmują niezdolność do pracy będącą skutkiem choroby oraz nieszczęśliwego wypadku, zgodnie z warunkami ubezpieczenia.
Czy ubezpieczenie jest tylko dla przedsiębiorców?
Nie. Produkt może być odpowiedni również dla freelancerów, osób na B2B, kontraktach lub umowie zlecenie, jeżeli spełniają wymagania konkretnego ubezpieczenia.
Czy mogę otrzymywać świadczenie z polisy i ZUS jednocześnie?
Prywatne ubezpieczenie jest odrębnym zabezpieczeniem finansowym. Prawo do poszczególnych świadczeń zawsze ocenia się według zasad właściwych dla danego systemu i zawartej umowy ubezpieczenia.
Czy mogę pracować w innym zawodzie i nadal otrzymywać świadczenie?
Możliwość wykonywania innej pracy nie musi automatycznie wykluczać świadczenia, jeżeli nadal spełniasz definicję niezdolności do wykonywania zawodu wskazanego w polisie. Szczegółowe zasady określają warunki produktu.
Czy można ubezpieczyć trwałą niezdolność do pracy?
Tak. W odpowiednim wariancie możliwe jest rozszerzenie ochrony o całkowitą trwałą niezdolność do pracy wskutek choroby lub wypadku.
Czy ubezpieczenie działa za granicą?
Zgodnie z dokumentacją produktu ochrona obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.
Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
Cena zależy m.in. od wykonywanego zawodu, klasy ryzyka, wysokości dochodu, oczekiwanego świadczenia i wybranego zakresu ochrony. Dlatego składkę wyliczamy indywidualnie.
Powiązane rozwiązania
🏠
Ubezpieczenie na życie pod kredyt
Ochrona życia dopasowana do długoterminowego zobowiązania.
Dowiedz się więcej →
🏥
Poważne zachorowania
Finansowe wsparcie po rozpoznaniu choroby objętej zakresem ubezpieczenia.
Co się stanie z Twoimi finansami, jeśli nie będziesz mógł pracować?
Sprawdzimy, jaką wysokość świadczenia możesz dobrać do swojego przychodu i przygotujemy wariant ochrony na wypadek choroby lub nieszczęśliwego wypadku.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski