UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
Ubezpieczenie na życie pod kredyt
Kredyt hipoteczny lub inne długoterminowe zobowiązanie może trwać kilkanaście albo kilkadziesiąt lat. Ubezpieczenie na życie pod kredyt pozwala zabezpieczyć spłatę zobowiązania na wypadek śmierci ubezpieczonego.
W rozwiązaniu z malejącą sumą ubezpieczenia wysokość ochrony zmniejsza się wraz z upływem czasu, podobnie jak saldo kredytu. Dzięki temu również składka może stopniowo maleć.
🏠
Kredyt
Ochrona może zostać dopasowana do zobowiązania finansowego.
📉
Malejąca suma
Suma ubezpieczenia zmniejsza się wraz z kolejnymi latami ochrony.
💰
Malejąca składka
Składka również może zmniejszać się w kolejnych rocznicach polisy.
❤️
Ochrona bliskich
Świadczenie może zostać przeznaczone na spłatę zobowiązania i ochronę rodziny.
Czym jest ubezpieczenie na życie pod kredyt?
To terminowe ubezpieczenie na życie, którego celem jest zabezpieczenie zobowiązania finansowego, np. kredytu hipotecznego.
W produkcie z malejącą sumą ubezpieczenia wysokość świadczenia zmienia się w trakcie trwania polisy i maleje w sposób zaplanowany tak, aby odpowiadać spadającemu zadłużeniu.
Dzięki temu ochrona może być bardziej dopasowana do rzeczywistego poziomu zobowiązania niż przy stałej sumie przez cały okres kredytowania.
💡 Porada eksperta Unilink
Przy ubezpieczeniu pod kredyt warto porównać nie tylko składkę, ale przede wszystkim początkową sumę ubezpieczenia, sposób jej zmniejszania, okres ochrony, zasady cesji na bank oraz to, kto otrzyma ewentualną nadwyżkę świadczenia.
Jak działa malejąca suma ubezpieczenia?
W tym rozwiązaniu suma ubezpieczenia nie pozostaje na tym samym poziomie przez cały okres trwania polisy.
Zmniejsza się w kolejnych rocznicach, dzięki czemu może odpowiadać malejącemu saldu kredytu.
📉 Przykład działania
Klient w wieku 30 lat zawiera polisę na 30 lat z początkową sumą ubezpieczenia 300 000 zł.
W materiale produktowym Leadenhall Kredyt przykładowa początkowa rata składki wynosi 61,60 zł miesięcznie, a w ostatnim roku ochrony suma ubezpieczenia spada do 39 380 zł, przy racie składki 17,60 zł.
To przykład pokazujący mechanizm działania produktu. Ostateczna składka zależy m.in. od wieku, okresu ubezpieczenia i stanu zdrowia.
Jaką sumę ubezpieczenia można wybrać?
W produkcie Leadenhall Kredyt dostępna początkowa suma ubezpieczenia wynosi od 50 000 zł do 2 000 000 zł.
Wysokość sumy powinna zostać dopasowana do zobowiązania oraz sytuacji finansowej ubezpieczonego.
Kredyt może maleć. Ochrona razem z nim.
Przy długim kredycie utrzymywanie tej samej sumy ubezpieczenia przez cały okres nie zawsze jest konieczne, jeśli głównym celem polisy jest zabezpieczenie malejącego zobowiązania.
Malejąca suma może pozwolić dopasować ochronę do kredytu i jednocześnie ograniczyć koszt polisy w kolejnych latach.
Na jak długo można zawrzeć ubezpieczenie?
W Leadenhall Kredyt okres ochrony może wynosić od 5 do 45 lat, jednak ochrona nie może trwać dłużej niż do 75 roku życia ubezpieczonego.
Wiek przystąpienia do ubezpieczenia wynosi od 18 do 70 lat.
Kto otrzymuje świadczenie z polisy?
Produkt pozwala zabezpieczyć zarówno zobowiązanie wobec banku, jak i bliskich.
Bank może zostać wskazany jako uposażony albo można zastosować cesję praw z polisy.
Jednocześnie możliwe jest wskazanie innych osób jako beneficjentów lub uposażonych zastępczych.
🏦 Co jeśli świadczenie jest wyższe niż pozostały kredyt?
W przypadku cesji po zaspokojeniu zasadnego roszczenia cesjonariusza pozostała część należnego świadczenia może zostać wypłacona wskazanym osobom uprawnionym zgodnie z zasadami polisy.
Czy można zrobić cesję polisy na bank?
Tak. W tym produkcie możliwe jest zabezpieczenie zobowiązania poprzez wskazanie banku jako uposażonego albo poprzez cesję praw z polisy.
W praktyce sposób zabezpieczenia należy również dopasować do wymagań konkretnego banku.
Polisa z banku czy własne ubezpieczenie na życie?
Przy kredycie bank może proponować własne rozwiązanie ubezpieczeniowe. Nie oznacza to jednak, że zawsze musi być ono jedyną możliwą formą zabezpieczenia.
Jeżeli warunki kredytu na to pozwalają, warto porównać zakres, sumę ubezpieczenia, koszt oraz zasady cesji z indywidualną polisą na życie.
|
Na co zwrócić uwagę? |
Dlaczego to ważne? |
|---|
|
Suma ubezpieczenia |
Powinna odpowiadać poziomowi zobowiązania i potrzebom rodziny. |
|
Sposób zmniejszania sumy |
Warto sprawdzić, czy odpowiada planowanemu okresowi spłaty kredytu. |
|
Koszt |
Przy malejącej sumie składka może również stopniowo spadać. |
|
Beneficjenci |
Warto sprawdzić, kto otrzyma świadczenie i jak rozliczana będzie ewentualna nadwyżka. |
Czy trzeba robić badania lekarskie?
Nie zawsze.
W Leadenhall Kredyt dostępne są określone limity sum ubezpieczenia bez badań lekarskich.
| Wiek | Suma dostępna bez badań lekarskich |
|---|
| 18–45 lat | do 1 000 000 zł |
| 46–59 lat | do 500 000 zł |
| 60–69 lat | do 300 000 zł |
Przy wyższych sumach ubezpieczyciel może skierować klienta na badania medyczne.
Czy przy wysokiej sumie trzeba dokumentować dochody?
Przy wysokich sumach może być wymagana dodatkowa ocena finansowa.
- do 999 999 zł – według materiału produktowego brak walidacji finansowej,
- 1 000 000–1 500 000 zł – dodatkowe pytania dotyczące dochodu brutto, aktywów i zobowiązań,
- 1 500 001–2 000 000 zł – dodatkowe pytania oraz PIT-y z ostatnich 2 lat.
Co obejmuje Leadenhall Kredyt?
Przedmiotem tego ubezpieczenia jest śmierć ubezpieczonego w okresie ochrony.
Jest to więc produkt skoncentrowany na zabezpieczeniu finansowym zobowiązania w przypadku śmierci, a nie polisa obejmująca automatycznie wszystkie ryzyka zdrowotne.
Jakie są najważniejsze wyłączenia?
Produkt ma stosunkowo krótką listę podstawowych wyłączeń.
- działania wojenne lub zbrojne,
- dobrowolny i aktywny udział w określonych aktach przemocy, terroryzmie, zamieszkach lub rozruchach,
- usiłowanie lub popełnienie przestępstwa przez ubezpieczonego,
- samobójstwo przed upływem 2 lat od zawarcia umowy.
Gdzie działa ubezpieczenie?
Ochrona w produkcie Leadenhall Kredyt obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.
Jak wygląda zawarcie polisy?
1️⃣
Podajesz dane
Ustalamy wiek, okres ochrony i potrzebną sumę ubezpieczenia.
2️⃣
Przygotowujemy wariant
Dobieramy ochronę do zobowiązania i przedstawiamy ofertę.
3️⃣
Wniosek online
Proces zawarcia może odbywać się elektronicznie.
4️⃣
Rozpoczyna się ochrona
Ochrona rozpoczyna się zgodnie z datą wskazaną w polisie po spełnieniu warunków zawarcia i płatności.
Ubezpieczenie na życie pod kredyt w Opolu i zdalnie w całej Polsce
Możemy przygotować kalkulację ubezpieczenia z malejącą sumą ubezpieczenia dopasowaną do okresu i wysokości zobowiązania.
Sprawdzimy również sposób wskazania banku jako uposażonego albo możliwość cesji praw z polisy.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie pod kredyt
Co to jest ubezpieczenie na życie pod kredyt?
To polisa na życie, której celem może być finansowe zabezpieczenie zobowiązania kredytowego na wypadek śmierci ubezpieczonego.
Co oznacza malejąca suma ubezpieczenia?
Oznacza, że suma ubezpieczenia zmniejsza się w kolejnych latach trwania polisy zgodnie z harmonogramem określonym w umowie.
Czy składka też maleje?
W produkcie Leadenhall Kredyt rata składki maleje w kolejnych rocznicach polisy. Jej wysokość zależy m.in. od wieku, okresu ochrony i stanu zdrowia.
Czy można zrobić cesję ubezpieczenia na bank?
Tak. Produkt przewiduje możliwość zabezpieczenia zobowiązania przez wskazanie banku jako uposażonego lub poprzez cesję praw z polisy.
Czy pieniądze z polisy zawsze dostaje bank?
Zależy to od sposobu wskazania osób uprawnionych i ewentualnej cesji. Po zaspokojeniu roszczenia cesjonariusza pozostała część świadczenia może trafić do innych wskazanych osób uprawnionych.
Do jakiej kwoty można ubezpieczyć kredyt?
W produkcie Leadenhall Kredyt początkowa suma ubezpieczenia może wynosić od 50 000 zł do 2 000 000 zł.
Czy trzeba robić badania lekarskie?
Nie zawsze. Dostępne limity bez badań zależą od wieku i sumy ubezpieczenia. Przy wyższych sumach ubezpieczyciel może skierować klienta na badania.
Na ile lat można zawrzeć polisę?
W Leadenhall Kredyt okres ochrony wynosi od 5 do 45 lat, maksymalnie do 75 roku życia ubezpieczonego.
Czy polisa działa za granicą?
Tak. Według dokumentacji produktu ochrona obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.
Czy można mieć własną polisę zamiast ubezpieczenia proponowanego przez bank?
To zależy od warunków konkretnej umowy kredytowej i wymagań banku. Warto sprawdzić, czy bank zaakceptuje indywidualną polisę z odpowiednią cesją lub wskazaniem banku jako uposażonego.
Czy polisę można zawrzeć online?
Proces zawarcia Leadenhall Kredyt może być realizowany elektronicznie, łącznie z wnioskiem i podpisem online.
Powiązane rozwiązania
❤️
Ubezpieczenie na życie
Poznaj dostępne sposoby ochrony życia, zdrowia, dochodu i rodziny.
Dowiedz się więcej →
💰
Ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe
Ochrona życia połączona z długoterminowym budowaniem kapitału.
💼
Niezdolność do pracy
Ochrona finansowa w sytuacji utraty możliwości wykonywania pracy.
Masz kredyt i chcesz zabezpieczyć jego spłatę?
Przygotujemy kalkulację ubezpieczenia z malejącą sumą ochrony i pomożemy dopasować okres oraz wysokość zabezpieczenia do Twojego zobowiązania.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski