Ubezpieczenie na życie pod kredyt

UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE

Ubezpieczenie na życie pod kredyt

Kredyt hipoteczny może zostać z rodziną na kilkadziesiąt lat. Dobrze dobrana polisa na życie może sprawić, że nie zostanie z nią jego spłata.

Ubezpieczenie na życie pod kredyt pozwala zabezpieczyć zobowiązanie wobec banku na wypadek śmierci ubezpieczonego. Suma ubezpieczenia może zmniejszać się w kolejnych latach wraz ze spłatą kredytu, a razem z nią może maleć również składka.

Sprawdź ubezpieczenie pod kredyt →

🏠

Pod kredyt hipoteczny

Ochrona przeznaczona dla osób posiadających lub zaciągających zobowiązanie wobec banku.

💰

Nawet 2 mln zł

W jednym z dostępnych rozwiązań początkowa suma ubezpieczenia może wynosić nawet 2 000 000 zł.

📉

Malejąca suma

Wysokość ochrony może zmniejszać się w kolejnych latach wraz z malejącym zobowiązaniem.

🌍

Ochrona 24/7

W prezentowanym rozwiązaniu ochrona obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.

Dla kogo jest ubezpieczenie na życie pod kredyt?

Ubezpieczenie na życie pod kredyt jest rozwiązaniem przede wszystkim dla osób, które zaciągają lub już posiadają kredyt hipoteczny i chcą zabezpieczyć jego spłatę na wypadek swojej śmierci.

Jego głównym zadaniem nie jest gromadzenie kapitału, lecz stworzenie zabezpieczenia finansowego odpowiadającego istniejącemu zobowiązaniu.

💡 Po co polisa, skoro kredyt spłacamy wspólnie?

Warto zastanowić się, jak wyglądałaby sytuacja drugiej osoby, gdyby zamiast dwóch dochodów pozostał jeden, a rata kredytu nadal wymagałaby spłaty. Polisa pod kredyt ma zabezpieczać właśnie taki scenariusz.

Co obejmuje ubezpieczenie pod kredyt?

PODSTAWA OCHRONY

Śmierć ubezpieczonego w okresie ochrony

Podstawą ubezpieczenia jest świadczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego w okresie trwania ochrony, zgodnie z warunkami umowy. Świadczenie może posłużyć do zabezpieczenia zobowiązania wobec banku.

Jest to więc produkt skoncentrowany na konkretnym celu: zabezpieczeniu kredytu na wypadek śmierci kredytobiorcy. Nie należy go utożsamiać z rozbudowaną polisą zdrowotną obejmującą automatycznie pobyt w szpitalu, poważne zachorowanie czy niezdolność do pracy.

Jak działa malejąca suma ubezpieczenia?

Kredyt hipoteczny zazwyczaj maleje wraz z kolejnymi spłacanymi ratami. W ubezpieczeniu z malejącą sumą podobnie może zachowywać się ochrona.

Suma ubezpieczenia zmniejsza się zgodnie z harmonogramem określonym dla polisy. W prezentowanym rozwiązaniu zmiana następuje co 12 miesięcy, w rocznicę rozpoczęcia ochrony.

🏦

Na początku

Wybierana jest początkowa suma ubezpieczenia odpowiadająca zabezpieczanemu zobowiązaniu.

📉

W kolejnych latach

Suma ubezpieczenia stopniowo maleje zgodnie z harmonogramem określonym dla polisy.

💳

Składka też może maleć

W prezentowanym rozwiązaniu rata składki zmniejsza się w kolejnych rocznicach polisy.

📊 Jak to wygląda w praktyce?

Materiał produktowy pokazuje przykład osoby w wieku 30 lat, która zawiera polisę na 30 lat z początkową sumą 300 000 zł.

W tym przykładzie początkowa miesięczna rata składki wynosi 61,60 zł, a w ostatnim roku ochrony suma ubezpieczenia wynosi 39 380 zł, przy racie składki 17,60 zł.

Jest to przykład z materiału konkretnego produktu i nie stanowi indywidualnej kalkulacji. Składka zależy m.in. od wieku, okresu ubezpieczenia oraz oceny stanu zdrowia.

Jaką sumę ubezpieczenia można wybrać?

Suma ubezpieczenia powinna przede wszystkim odpowiadać zobowiązaniu, które chcemy zabezpieczyć.

POCZĄTKOWA SUMA UBEZPIECZENIA

50 000 – 2 000 000 zł

Taki zakres początkowych sum ubezpieczenia przewiduje jedno z dostępnych rozwiązań przeznaczonych do zabezpieczenia kredytu.

Do jakiego wieku można ubezpieczyć kredyt?

🎂

18–70 lat

Taki jest wiek przystąpienia do prezentowanego ubezpieczenia pod kredyt.

📅

5–45 lat

Taki może być okres ubezpieczenia w prezentowanym rozwiązaniu.

🛡️

Do 75. roku życia

Ochrona nie może trwać dłużej niż do granicy wieku określonej w warunkach produktu.

Czy ubezpieczenie pod kredyt wymaga badań lekarskich?

Nie zawsze. W prezentowanym rozwiązaniu możliwość zawarcia polisy bez badań lekarskich zależy między innymi od wieku i wysokości sumy ubezpieczenia.

Wiek ubezpieczonego	Dostępna suma bez badań lekarskich
18–45 lat	do 1 000 000 zł
46–59 lat	do 500 000 zł
60–69 lat	do 300 000 zł

Powyżej limitu przewidzianego dla danego wieku ubezpieczyciel może skierować osobę ubezpieczaną na badania lekarskie.

A co przy kredycie na 1 lub 2 miliony złotych?

Wysoka suma ubezpieczenia może wymagać nie tylko oceny medycznej, ale również potwierdzenia sytuacji finansowej.

do 999 999 zł – w prezentowanym rozwiązaniu brak walidacji finansowej,
1 000 000–1 500 000 zł – dodatkowe pytania dotyczące dochodu brutto, aktywów i zobowiązań,
1 500 001–2 000 000 zł – dodatkowe pytania oraz PIT-y z ostatnich 2 lat.

Czy polisę na życie można zrobić z cesją na bank?

Tak. Ubezpieczenie może służyć bezpośrednio zabezpieczeniu zobowiązania wobec banku.

🏦

Bank

Bank może zostać wskazany jako uposażony albo zabezpieczenie może zostać ustanowione poprzez cesję praw z polisy.

❤️

Bliscy

Możliwe jest również wskazanie osób uprawnionych oraz uposażonych zastępczych zgodnie z warunkami umowy.

🏦 A co, jeśli świadczenie jest wyższe niż roszczenie banku?

W prezentowanym rozwiązaniu, jeżeli świadczenie zaspokoi zasadne roszczenie cesjonariusza, pozostała część należnego świadczenia może zostać wypłacona wskazanym osobom uprawnionym zgodnie z zasadami określonymi w umowie.

Ubezpieczenie z banku czy własna polisa na życie?

Przy zawieraniu kredytu hipotecznego bank może zaproponować własne ubezpieczenie na życie. Warto jednak sprawdzić warunki kredytu i możliwość przedstawienia indywidualnej polisy spełniającej wymagania banku.

Nie warto porównywać wyłącznie miesięcznej składki. Przy ubezpieczeniu pod kredyt znaczenie mają również:

wysokość początkowej sumy ubezpieczenia,
sposób zmniejszania sumy w kolejnych latach,
okres ochrony,
wyłączenia odpowiedzialności,
zasady cesji lub wskazania banku,
zasady wypłaty ewentualnej pozostałej części świadczenia bliskim.

Masz kredyt hipoteczny?

Zostaw kontakt. Specjalistka od ubezpieczeń na życie skontaktuje się z Tobą, zapyta o kredyt, wysokość potrzebnego zabezpieczenia i pomoże sprawdzić dostępne możliwości.

Zostaw kontakt →

Jakie są najważniejsze wyłączenia?

Każda polisa ma sytuacje, w których ubezpieczyciel może nie odpowiadać. W analizowanym ubezpieczeniu na życie pod kredyt podstawowe wyłączenia dotyczą śmierci będącej następstwem:

działań wojennych lub zbrojnych,
dobrowolnego i aktywnego uczestnictwa w aktach przemocy, w tym aktach terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach, z wyjątkami przewidzianymi w warunkach ubezpieczenia,
usiłowania lub popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa,
samobójstwa ubezpieczonego przed upływem 2 lat od zawarcia umowy.

Znaczenie mają również informacje podawane przed zawarciem umowy. Ubezpieczyciel może nie odpowiadać za skutki okoliczności, o które pytał przed zawarciem polisy, jeżeli zostały zatajone lub podane nieprawdziwie. Zgodnie z analizowanymi warunkami ograniczenie to nie ma zastosowania, jeżeli śmierć nastąpi po upływie 36 miesięcy od zawarcia umowy.

Czy polisa działa za granicą?

🌍 Ochrona na całym świecie

W prezentowanym rozwiązaniu ubezpieczenie obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.

Jak sprawdzić ubezpieczenie na życie pod kredyt?

1️⃣

Zostaw kontakt

Wypełnij krótki formularz dotyczący ubezpieczenia życia i zdrowia.

2️⃣

Porozmawiaj ze specjalistką

Skontaktujemy się, żeby poznać wysokość zobowiązania, okres kredytu i potrzebny zakres ochrony.

3️⃣

Sprawdź możliwości

Na tej podstawie można dobrać rozwiązanie odpowiadające Twojemu kredytowi i sytuacji.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ubezpieczenie na życie pod kredyt jest obowiązkowe?

Obowiązek posiadania ubezpieczenia zależy od warunków konkretnej umowy kredytowej i wymagań banku. Warto sprawdzić dokumentację swojego kredytu.

Czy mogę ubezpieczyć kredyt, który już spłacam?

Tak, ubezpieczenie nie jest przeznaczone wyłącznie dla osób, które dopiero podpisują umowę kredytową. Możliwość zawarcia polisy zależy od spełnienia warunków danego ubezpieczenia.

Czy suma ubezpieczenia musi być taka sama przez cały okres?

Nie. Istnieją ubezpieczenia z malejącą sumą, w których wysokość ochrony zmniejsza się w kolejnych latach. Takie rozwiązanie może być dopasowane do malejącego zobowiązania kredytowego.

Czy składka może maleć razem z kredytem?

Tak. W prezentowanym rozwiązaniu rata składki zmniejsza się w każdą rocznicę polisy. Jej wysokość zależy między innymi od wieku ubezpieczonego, okresu ubezpieczenia i stanu zdrowia.

Czy trzeba robić badania lekarskie?

Nie zawsze. W analizowanym produkcie obowiązują limity sum dostępnych bez badań lekarskich zależne od wieku. Przy wyższej sumie ubezpieczyciel może skierować osobę ubezpieczaną na badania.

Czy można zrobić cesję polisy na bank?

Tak. W analizowanym rozwiązaniu zobowiązanie wobec banku może zostać zabezpieczone poprzez wskazanie banku jako uposażonego albo poprzez cesję praw z polisy.

Czy ubezpieczenie działa poza Polską?

W prezentowanym rozwiązaniu ochrona obowiązuje na całym świecie, 24 godziny na dobę.

Do jakiej kwoty można zabezpieczyć kredyt?

W jednym z dostępnych rozwiązań początkowa suma ubezpieczenia może wynosić od 50 000 zł do 2 000 000 zł.

Sprawdź również