OCHRONA ŻYCIA I KAPITAŁ NA PRZYSZŁOŚĆ
Ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczasz życie. A jeśli nic się nie wydarzy? Świadczenie może trafić do Ciebie.
Ubezpieczenie na życie i dożycie
łączy dwa cele w jednej umowie:
finansową ochronę na wypadek śmierci
oraz świadczenie wypłacane ubezpieczonemu,
jeśli dożyje końca ustalonego okresu ubezpieczenia.
To rozwiązanie dla osób,
które nie chcą wybierać wyłącznie pomiędzy
„ochroną życia” a „odkładaniem na przyszłość”.
Polisa może realizować oba te cele jednocześnie.
❤️
Ochrona życia
Jeśli ubezpieczony umrze podczas trwania ochrony,
świadczenie może zostać wypłacone osobom uprawnionym.
🎯
Świadczenie za dożycie
Jeśli dożyjesz końca umowy,
świadczenie otrzymujesz Ty.
💰
Długoterminowy kapitał
Konstrukcja polisy pozwala połączyć ochronę
z realizacją określonego celu finansowego.
🏢
Także dla firm
Ubezpieczającym może być również spółka,
a ochroną może zostać objęta wskazana osoba.
Jak działa ubezpieczenie na życie i dożycie?
Umowa zawierana jest na określony czas.
Przez cały okres jej trwania
ubezpieczony posiada ochronę życia.
Na końcu możliwe są dwa podstawowe scenariusze.
❤️
Jeśli ubezpieczony umrze podczas trwania umowy
Osoba lub osoby uprawnione
otrzymują świadczenie zgodnie
z warunkami konkretnej polisy.
🎉
Jeśli ubezpieczony dożyje końca umowy
Świadczenie przewidziane na koniec okresu
trafia bezpośrednio do ubezpieczonego.
NAJWAŻNIEJSZA RÓŻNICA
To nie jest klasyczna polisa „tylko na wypadek śmierci”
Przy zwykłej ochronnej polisie na życie
głównym celem jest wypłata świadczenia,
gdy wydarzy się określone zdarzenie.
W ubezpieczeniu na życie i dożycie
znaczenie ma również scenariusz,
w którym przez cały okres nic złego się nie wydarzy.
Wtedy po zakończeniu umowy
świadczenie przysługuje samemu ubezpieczonemu.
Czy po zakończeniu polisy dostaję z powrotem wpłacone składki?
W potocznym języku często mówi się,
że przy takiej polisie „odkładamy pieniądze”
albo „składki wracają”.
Technicznie działa to inaczej.
Jeżeli ubezpieczony dożyje końca umowy,
wypłacane jest świadczenie wynikające z sumy ubezpieczenia
obowiązującej na koniec okresu.
W zależności od konstrukcji produktu
suma może być powiększana
o przyznawane w czasie trwania umowy premie,
a w niektórych wariantach
również o dodatnią premię końcową.
PROSTY PRZYKŁAD
Wyobraź sobie polisę zawartą na kilkanaście lat
Przez ustalony okres opłacasz składkę
i jednocześnie masz ochronę życia.
Jeśli w tym czasie wydarzy się zdarzenie objęte ochroną,
świadczenie trafia do osób uprawnionych.
Jeżeli natomiast dożyjesz końca umowy,
to Ty otrzymujesz świadczenie
przewidziane w polisie na zakończenie okresu.
Dla kogo ubezpieczenie na życie i dożycie może być interesujące?
👨👩👧
Rodzice
Dla osób, które chcą chronić rodzinę,
a jednocześnie realizować długoterminowy cel.
💼
Przedsiębiorcy
Dla osób chcących połączyć
ochronę życia z budowaniem przyszłego świadczenia.
👔
Członkowie zarządu
Polisa może być elementem
długoterminowego programu ochrony
i benefitów dla kluczowej osoby.
🎯
Osoby z konkretnym celem
Jeśli w określonym wieku
chcesz dysponować dodatkowym świadczeniem.
CIEKAWE ROZWIĄZANIE DLA WŁAŚCICIELI I ZARZĄDU FIRM
Spółka może finansować polisę kluczowej osoby
W odpowiednio skonstruowanej umowie
ubezpieczającym może być firma,
natomiast ubezpieczonym
np. właściciel, prezes,
członek zarządu lub inna kluczowa osoba.
Firma opłaca składkę,
a ubezpieczony przez czas trwania umowy
posiada ochronę życia.
Jeżeli ubezpieczony dożyje końca okresu,
świadczenie za dożycie może zostać wypłacone bezpośrednio jemu,
zgodnie z warunkami zawartej umowy.
⚠️ Firma płaci polisę? Konstrukcję trzeba ustalić indywidualnie
Możliwość zawarcia polisy przez osobę prawną
nie oznacza automatycznie,
że każda składka będzie stanowiła koszt podatkowy
ani że każde świadczenie będzie neutralne podatkowo.
Przy rozwiązaniu finansowanym przez spółkę
sposób rozliczenia powinien być oceniony
odpowiednio do konkretnej relacji
między firmą a ubezpieczonym.
Dlaczego może to być ciekawy benefit dla prezesa lub kluczowego pracownika?
Klasyczny benefit pracowniczy działa przede wszystkim „tu i teraz”.
Ubezpieczenie na życie i dożycie
może natomiast mieć charakter wieloletni.
Przez czas trwania programu
osoba objęta polisą posiada ochronę,
a po dożyciu końca okresu
może otrzymać świadczenie przewidziane w umowie.
Dzięki temu może to być interesujące narzędzie
do budowania długoterminowej relacji
z osobami kluczowymi dla firmy.
Składka regularna czy jednorazowa?
W zależności od wybranego rozwiązania
dostępne mogą być różne sposoby finansowania polisy.
📅
Składka regularna
Składka może być opłacana cyklicznie,
np. miesięcznie, kwartalnie,
półrocznie lub rocznie,
zgodnie z warunkami produktu.
Dobrze sprawdza się,
gdy plan ma być realizowany
systematycznie przez wiele lat.
💰
Składka jednorazowa
W wybranych wariantach możliwe jest
sfinansowanie umowy jedną składką
na początku okresu.
To może być interesujące,
gdy klient lub firma dysponuje
większym kapitałem już na początku.
Na jak długo zawiera się ubezpieczenie na życie i dożycie?
To rozwiązanie długoterminowe.
Okres zależy od wybranego wariantu,
wieku ubezpieczonego
i parametrów konkretnej oferty.
W przykładowym produkcie,
na którym opieramy analizę,
umowy ze składką regularną
mogą być zawierane nawet na kilkadziesiąt lat,
przy zachowaniu określonych
minimalnych i maksymalnych okresów.
A co jeśli będę chciał zakończyć polisę wcześniej?
To bardzo ważny element,
który trzeba sprawdzić przed podpisaniem umowy.
W rozwiązaniach na życie i dożycie
może występować wartość wykupu,
czyli kwota możliwa do wypłaty
przy wcześniejszym zakończeniu umowy.
Jej wysokość nie musi odpowiadać
sumie wszystkich wcześniej opłaconych składek.
Dlatego jest to rozwiązanie,
które powinno być wybierane
z myślą o długim horyzoncie.
Czy świadczenie może rosnąć w czasie?
W niektórych produktach
konstrukcja ubezpieczenia przewiduje premie okresowe.
Przyznane premie mogą zwiększać
sumę ubezpieczenia,
a tym samym wysokość świadczenia
należnego przy śmierci,
dożyciu końca umowy
lub określonym wcześniejszym zakończeniu.
W wybranych wariantach
może występować również premia końcowa.
Jej wysokość i zasady naliczania
zależą od konkretnego produktu.
CHCESZ SPRAWDZIĆ, JAK MOGŁABY WYGLĄDAĆ TAKA POLISA?
Zostaw kontakt, a nasza specjalistka od ubezpieczeń na życie oddzwoni
Ubezpieczenie na życie i dożycie
trzeba dopasować do wieku,
planowanego okresu,
wysokości składki,
oczekiwanej ochrony
i celu finansowego.
W formularzu wystarczy podać podstawowe dane:
👤 Imię i nazwisko
🎂 Wiek
💼 Zawód
📞 Numer telefonu
✉️ Adres e-mail
Wypełnienie formularza nie oznacza zawarcia umowy.
Nasza specjalistka skontaktuje się z Tobą
i omówi dostępne warianty.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie i dożycie
Co oznacza ubezpieczenie na życie i dożycie?
Polisa obejmuje dwa podstawowe scenariusze:
śmierć ubezpieczonego w czasie ochrony
oraz dożycie przez niego końca okresu ubezpieczenia.
Co otrzymuję, jeśli dożyję końca umowy?
Ubezpieczony otrzymuje świadczenie
wynikające z warunków polisy,
którego podstawą jest suma ubezpieczenia
aktualna na koniec okresu.
W niektórych wariantach
może zostać doliczona również premia końcowa.
Czy odzyskam wszystkie zapłacone składki?
Nie należy przedstawiać produktu jako prostego zwrotu składek.
Wypłata jest określona przez sumę ubezpieczenia
oraz ewentualne premie przewidziane w umowie.
Czy firma może opłacać taką polisę?
W odpowiednio skonstruowanym ubezpieczeniu
ubezpieczającym może być osoba prawna,
a ochroną objęta wskazana osoba fizyczna.
Zasady podatkowe i księgowe
trzeba jednak ocenić indywidualnie.
Czy taka polisa może być dla prezesa spółki?
Może być rozważana jako element
długoterminowej ochrony i programu benefitowego
dla właściciela, członka zarządu
lub innej kluczowej osoby.
Konkretna konstrukcja wymaga indywidualnej analizy.
Co się stanie, jeśli umrę przed końcem umowy?
W takim przypadku świadczenie
może zostać wypłacone osobie lub osobom uprawnionym,
zgodnie z zakresem i zasadami konkretnej polisy.
Czy można zrezygnować przed końcem umowy?
Takie rozwiązania mogą przewidywać
wcześniejsze zakończenie umowy i wartość wykupu.
Kwota wykupu nie musi jednak odpowiadać
sumie wpłaconych składek,
dlatego zasady trzeba sprawdzić przed zawarciem umowy.
Czy składkę trzeba płacić co miesiąc?
Nie zawsze.
W zależności od wariantu
możliwe są różne częstotliwości składki regularnej,
a w części produktów także składka jednorazowa.
Jak sprawdzić ofertę?
Zostaw dane w formularzu.
Nasza specjalistka od ubezpieczeń na życie
skontaktuje się z Tobą
i pomoże dobrać okres,
zakres ochrony i wysokość składki.
ZOBACZ RÓWNIEŻ
Powiązane rozwiązania
OCHRONA DZISIAJ, ŚWIADCZENIE W PRZYSZŁOŚCI
Chcesz sprawdzić ubezpieczenie na życie i dożycie?
Sprawdzimy,
jak może wyglądać ochrona
i świadczenie na koniec umowy
przy Twoim wieku, budżecie i planowanym okresie.
Możemy również omówić wariant,
w którym
ubezpieczającym jest spółka,
a ubezpieczonym właściciel,
członek zarządu lub kluczowa osoba w firmie.
❤️ Zostaw kontakt i poznaj możliwości
Wypełnienie formularza nie oznacza zawarcia umowy.
Nasza specjalistka od ubezpieczeń na życie
skontaktuje się i omówi dostępne rozwiązania.
📍 Unilink Ubezpieczenia Opole
ul. Jana Bytnara Rudego 3c, Opole
Obsługa stacjonarna i zdalna na terenie całej Polski