+48 600 700 999 kontakt@unilinkubezpieczenia.pl

Tag: windykacja należności

Ubezpieczenie należności handlowych Coface EasyLiner. Jak chronić firmę przed niezapłaconymi fakturami?

Posted on by Magdalena

UBEZPIECZENIA DLA FIRM | COFACE EASYLINER

Ubezpieczenie należności handlowych. Jak chronić firmę przed niezapłaconymi fakturami?

Sprzedajesz towary lub usługi innym firmom z odroczonym terminem płatności? Jedna niezapłacona faktura może zaburzyć płynność finansową. Poznaj Coface EasyLiner: ubezpieczenie należności handlowych, które łączy ochronę przed określonym ryzykiem braku zapłaty z oceną kontrahentów i obsługą windykacji.

Zapytaj o ofertę dla firmySprawdź, jak działa ochrona

Produkt Coface | Dla transakcji B2B | Zakres zależy od warunków umowy

🧾
Faktury B2BSprzedaż z odroczoną płatnością
🛡️
80% lub 90%Przejęcie ryzyka zależne od wariantu
🔎
Ocena kontrahentówDecyzje i limity przed dostawą
📞
WindykacjaWsparcie przewidziane w umowie

ZROZUM PRODUKT

Czym jest ubezpieczenie należności handlowych?

To rozwiązanie dla przedsiębiorstw sprzedających towary lub świadczących usługi innym firmom z terminem płatności przypadającym po dostawie. Coface EasyLiner ma ograniczać skutki finansowe niezapłaconych należności w przypadkach przewidzianych umową.

💳

Ochrona płynności

Odszkodowanie za kwalifikującą się niezapłaconą należność może ograniczyć stratę i wesprzeć przepływy finansowe.

📊

Ocena ryzyka

Coface analizuje kontrahentów i może wydawać decyzje kredytowe określające maksymalny poziom ochrony.

🤝

Wsparcie w odzyskiwaniu należności

Umowa przewiduje działania windykacyjne prowadzone przez wskazane podmioty, zgodnie z procedurą.

ZAKRES OCHRONY

Kiedy Coface EasyLiner może pomóc?

W materiałach szkoleniowych wskazano dwa podstawowe zdarzenia mogące prowadzić do szkody: przewlekłą zwłokę w płatności oraz niewypłacalność kontrahenta.

  • Sprzedaż między przedsiębiorcami: należności wynikające z dostaw towarów lub usług w ramach działalności określonej w umowie.
  • Faktury niebędące przedmiotem sporu: wystawione prawidłowo i w terminie przewidzianym umową.
  • Kredyt kupiecki: maksymalnie 30, 60 lub 90 dni od daty faktury, zależnie od umowy.
  • Rynek krajowy i eksport: z wyłączeniem krajów wskazanych w Warunkach Szczegółowych.
📌

Warunki, o których trzeba pamiętać

Faktura powinna zostać wystawiona najpóźniej do 15. dnia miesiąca następującego po miesiącu dostawy. Pozytywna decyzja kredytowa dotycząca kontrahenta musi istnieć przed dostawą. Obowiązują również limity, udział własny, franszyza i pozostałe warunki umowy.

Przykład

Jeśli sprzedajesz hurtowo towary z terminem płatności 60 dni, możesz rozważyć ochronę takich transakcji. Nie wystarczy jednak samo wystawienie faktury: konieczne jest spełnienie zasad EasyLiner.

PROCES W PRAKTYCE

Coface EasyLiner krok po kroku. Od sprzedaży do ochrony należności

Najważniejsze działania rozpoczynają się jeszcze przed sprzedażą towaru lub wykonaniem usługi.

Jak działa ubezpieczenie należności handlowych Coface EasyLiner? Etapy od limitu kredytowego i dostawy do zgłoszenia braku zapłaty oraz ewentualnego odszkodowania.
Schemat poglądowy. Wypłata odszkodowania nie jest automatyczna i zależy od spełnienia warunków umowy Coface EasyLiner.

Nie czekaj ze zgłoszeniem zaległości

Według materiałów szkoleniowych brak zapłaty należy zgłosić w ciągu 60 dni od pierwszego terminu wymagalności niezapłaconej faktury, a informację o niewypłacalności dłużnika w ciągu 7 dni od jej uzyskania, w zależności od tego, które zdarzenie nastąpi wcześniej. Dokumentację należy przekazać przy zgłoszeniu lub najpóźniej w ciągu 30 dni od niego.

Wystawiasz faktury z odroczonym terminem?

Porozmawiajmy o tym, czy EasyLiner odpowiada modelowi sprzedaży Twojej firmy.

Zadzwoń: 600 700 999

LIMITY I UDZIAŁ WŁASNY

Jaką część niezapłaconej faktury może pokryć ubezpieczenie?

Poziom przejęcia ryzyka nie jest jednakowy dla każdej należności. Zależy od rodzaju decyzji kredytowej i wybranego wariantu.

Rodzaj kontrahentaSposób ustalania ochronyPoziom przejęcia ryzyka
Klient nazwanyDecyzja Coface w postaci @ratingu lub limitu kredytowego90%
Klient nienazwanyLimit automatyczny ustalony przez ubezpieczającego przy spełnieniu wymagań80% lub 90%, zależnie od wariantu

Przykład obliczeniowy, nie obietnica wypłaty

Jeżeli kwalifikująca się szkoda wynosi 20 000 zł, a poziom przejęcia ryzyka to 90%, matematycznie odpowiada to 18 000 zł. Rzeczywiste odszkodowanie może być inne z uwagi na limity, franszyzę, kwoty odzyskane w windykacji i pozostałe postanowienia umowy.

⚖️

Udział własny

Przy przejęciu ryzyka 90% przedsiębiorca ponosi 10% szkody, a przy 80% ponosi 20%.

📏

Franszyza integralna

Materiały wskazują progi 1 200, 1 500, 2 500 lub 3 500 zł, zależnie od zadeklarowanego obrotu. Szkoda nieprzekraczająca właściwego progu nie podlega wypłacie.

🔒

Maksymalny limit odpowiedzialności

Umowa określa maksymalną łączną kwotę odszkodowań w okresie ubezpieczenia.

DLA KOGO?

Które firmy powinny rozważyć ubezpieczenie należności?

W szczególności przedsiębiorstwa, których przychody zależą od terminowych płatności innych firm.

🏭

Producenci

Regularne dostawy do odbiorców biznesowych z terminami płatności po wydaniu towaru.

🚚

Hurtownie i dystrybutorzy

Wiele faktur i kontrahentów, których zaległości mogą wpływać na finansowanie kolejnych zakupów.

🧰

Usługodawcy B2B

Usługi rozliczane fakturami z odroczoną płatnością, przy spełnieniu warunków umowy.

To przykładowe grupy potencjalnych klientów, nie automatyczne potwierdzenie możliwości zawarcia umowy dla każdej działalności.

SCENARIUSZE HIPOTETYCZNE

Co może się wydarzyć, gdy kontrahent nie płaci?

Poniższe przykłady ilustrują ryzyka biznesowe, a nie gwarantowane decyzje odszkodowawcze.

Hurtownia i opóźniona fakturaOdbiorca nie reguluje faktury po terminie. Firma zgłasza brak zapłaty w terminie i przekazuje dokumenty do oceny.
Kontrahent staje się niewypłacalnyDostawca otrzymuje informację o niewypłacalności i musi szybko dopełnić obowiązków zgłoszeniowych.
Spór o jakość dostawyOdbiorca kwestionuje należność. Sporne roszczenie podlega szczególnym ograniczeniom i nie daje automatycznej podstawy do odszkodowania.
🗂️

Jakie dokumenty mogą być potrzebne?

  • Kopie niezapłaconych faktur.
  • Dowody dostawy, np. WZ, CMR lub potwierdzenie odbioru.
  • Historia rozrachunków z dłużnikiem.
  • Dokumenty potwierdzające brak zapłaty.
  • Inne dokumenty wymagane przez Coface.

Pełen katalog dokumentów wynika z właściwych warunków umowy.

SKŁADKA I OKRES OCHRONY

Ile kosztuje ubezpieczenie należności handlowych Coface?

W materiałach szkoleniowych nie wskazano jednej uniwersalnej ceny. Składka zależy między innymi od zadeklarowanego obrotu, który jest podstawą kalkulacji warunków ubezpieczenia.

WYCENA DLA PRZEDSIĘBIORSTWA

Zapytaj o indywidualną ofertę EasyLiner

Materiały przewidują płatność miesięczną, kwartalną lub roczną, przy czym w sytuacji podwyższonego ryzyka Coface może wymagać jednorazowej zapłaty.

Umowa może obejmować 12 lub 24 miesiące. Wskazano też zasady automatycznego przedłużenia i pisemnego wypowiedzenia najpóźniej 30 dni przed końcem okresu polisowego.

Poproś o wycenę

Mogą występować dodatkowe opłaty, np. za decyzje kredytowe ponad liczbę przewidzianą w umowie. Dokładne warunki wymagają potwierdzenia w ofercie.

WAŻNE OGRANICZENIA

Czego nie obejmuje ubezpieczenie należności EasyLiner?

Przed zakupem trzeba poznać nie tylko korzyści, lecz także ograniczenia odpowiedzialności.

Wyłączenia dotyczące dłużnika

  • Osoby prywatne i transakcje B2C.
  • Podmioty powiązane z ubezpieczającym.
  • Organy publiczne i instytucje rządowe.
  • Dłużnicy niewypłacalni już w chwili dostawy.

Wyłączenia dotyczące należności

  • Należności z wynajmu i leasingu.
  • Sprzedaż nielegalna lub naruszająca przepisy.
  • Odsetki za opóźnienie, kary umowne i dodatkowe roszczenia.
  • Należności poniżej lub równe właściwemu progowi zgłoszenia.

Co z fakturą, którą kontrahent kwestionuje?

Materiały wskazują, że należności sporne nie podlegają odpowiedzialności odszkodowawczej do czasu prawomocnego rozstrzygnięcia sporu przez sąd. Coface nie prowadzi windykacji sądowej takich należności ani nie pokrywa kosztów ich dochodzenia. Pełne wyłączenia określają dokumenty umowy.

FAQ

Najczęstsze pytania o ubezpieczenie należności handlowych

Czy ubezpieczenie należności działa, gdy klient spóźnia się z płatnością?

Może obejmować przewlekłą zwłokę, jeśli spełniono warunki umowy, w tym dotyczące decyzji kredytowej, faktury i zgłoszenia. Samo opóźnienie nie oznacza automatycznej wypłaty.

Czy EasyLiner obejmuje wszystkie faktury firmy?

Ochrona ma charakter portfelowy, ale każda należność musi spełniać warunki umowy, a część kontrahentów i transakcji jest wyłączona.

Czy można ubezpieczyć fakturę po dostawie?

Materiały wskazują, że pozytywna decyzja kredytowa musi zostać uzyskana przed dostawą. Bez niej dana transakcja nie ma podstaw do objęcia ochroną.

Ile wynosi odszkodowanie Coface EasyLiner?

Poziom przejęcia ryzyka to 90% dla klienta nazwanego oraz 80% lub 90% dla klienta nienazwanego, zależnie od wariantu. Obowiązują także inne ograniczenia.

Czy ubezpieczenie obejmuje zagranicznych odbiorców?

Materiały przewidują ochronę eksportową, z wyjątkiem krajów wyłączonych w Warunkach Szczegółowych.

Ile kosztuje EasyLiner?

Składka jest kalkulowana na podstawie zadeklarowanego obrotu i warunków umowy. Materiały nie zawierają jednej ceny dla wszystkich firm.

Czy windykacja jest dodatkowo płatna?

Według materiałów szkoleniowych koszty przewidzianych usług windykacyjnych są uwzględnione w cenie umowy. Mogą jednak występować inne opłaty, np. za dodatkowe decyzje kredytowe.

Kiedy trzeba zgłosić brak zapłaty?

Co do zasady w ciągu 60 dni od pierwszej daty wymagalności niezapłaconej faktury lub w ciągu 7 dni od uzyskania informacji o niewypłacalności, zależnie od tego, które zdarzenie wystąpi wcześniej.

Czy ubezpieczenie chroni przed sporem z kontrahentem?

Należności sporne podlegają szczególnym ograniczeniom. Materiały wskazują brak odpowiedzialności odszkodowawczej do prawomocnego rozstrzygnięcia sporu.

Na jaki okres zawiera się umowę EasyLiner?

Materiały wskazują umowy na 12 lub 24 miesiące oraz zasady automatycznego przedłużenia, o ile umowa nie zostanie wypowiedziana w wymaganym terminie.

Czy można ubezpieczyć należności od osób prywatnych?

Nie. Opisany produkt dotyczy transakcji B2B, a należności od osób prywatnych są wyłączone.

Gdzie zapytać o Coface EasyLiner w Opolu?

Skontaktuj się z Unilink Ubezpieczenia Opole, ul. Jana Bytnara Rudego 3C, telefon i WhatsApp 600 700 999. Możliwa jest także obsługa zdalna.

UNILINK UBEZPIECZENIA OPOLE

Nie pozwól, aby niezapłacone faktury zaskoczyły Twoją firmę

Porozmawiajmy o skali sprzedaży, terminach płatności i potrzebach Twojego biznesu. Wyjaśnimy zasady EasyLiner i pomożemy sprawdzić dostępne warunki oferty. Zapraszamy do biura w Opolu oraz do kontaktu zdalnego.

ul. Jana Bytnara Rudego 3C, Opole | 600 700 999 | kontakt@unilinkubezpieczenia.pl

Napisz na WhatsApp

Ważna informacja

Materiał informacyjny przygotowany na podstawie szkolenia agencyjnego Coface dotyczącego EasyLiner. Nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów prawa ani gwarancji objęcia konkretnej należności ochroną lub wypłaty odszkodowania. Ostateczny zakres ochrony, limity, wyłączenia, składka i obowiązki stron wynikają z Warunków Ogólnych, Warunków Szczegółowych i pozostałych dokumentów konkretnej umowy. Przed zawarciem umowy należy zapoznać się z ich aktualną treścią.